К счастью, ваш браузер не поддерживает стили оформления. Пользуясь случаем, хотим передать привет... мы рекондуем пользоваться браузером Mozilla Firefox он бесплатен и поддерживает веб-стандарты.
Перейти к навигации
Пропустить навигацию и перейти к информации
По мнению руководства единственного самостоятельного банка Бурятии, «в сложившейся ситуации необходимо спасать не банки, а население – от паники, от повышения банками процентных ставок и комиссий по кредитам, требований их досрочного возврата, введения «заградительных» тарифов на расходные операции и других действий, ведущих к понижению уровня жизни людей».
Предложен конкретный механизм побуждения коммерческих банков к отказу от непопулярных действий по отношению к населению. Он заключается в том, чтобы вместо беззалоговых кредитов, которые сегодня Банк России предоставляет коммерческим банкам, кредитовать банки под залог их портфелей рублевых потребительских кредитов. С обязательным условием снижения процентных ставок по заложенным кредитам.
Предложения «БайкалБанка» уже получили первые отклики от тех, кому они были адресованы. «Вопросы, затронутые в Вашем письме, представляются мне чрезвычайно важными», - говорится в ответе председателя Совета Федерации Сергея Миронова. А первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Владимир Гамза в недавнем интервью «КоммерсантЪ» отметил, что «оптимальным вариантом насыщения ликвидностью стало бы открытие кредитных линий всем банкам с устойчивым финансовым положением под залог их кредитных портфелей».
В «БайкалБанке» подчеркивают, что предложение носит характер общественной инициативы и не преследует никаких корпоративных интересов.
ИА «Байкал Медиа Консалтинг», 31.10.2008
-- Жопы всем позашивать, да и дело с концом, -- заявил Васисуалий Печенкин.
___________________
Потребкредитование как спасение экономики это п...ц дорогие друзья. Уровень понимания происходящего у Байкалбанка просто потрясает.
Давайте, чтобы друг другу головы не морочить сразу весь стабфонд Китаю отдаим. Эффект для страны ровно такой же выйдет как от поддержки потребкредитования, а мороки меньше.
Изложите ваше понимание.
ПО моему, в происходящем нет ничего сложного. Деньги подорожали, банки сократили кредитование населения, торговли и реального сектора. Дефицит кредитных ресурсов и снижение платежеспообного спроса населения ведет к сокращению торгового оборота (прилавки кое-где уже пустеют), производители не смогут реализовать продукцию. Начнется сокращение издержек, т.е. рабочих мест. Ситуация усугубляется кризисом доверия: многие банки не только не хотят кредитовать население, предприятия и друг друга (поэтому вливания сверху не приносят пока ожидаемого эффекта), но и предпринимают драконовские меры по отношению к заемщикам. Например, у "Амты" Русь-банк потребовал досрочного возврата кредита, угрожая в противном случае повысить ставку на 10% (об этом говорилось на совещании банкиров, руководителоей предприятий в Минэкономики РБ). Поставщики требуют предоплаты вместо поставок под реализацию.
Никакой книжной премудрости и замысловатых терминов для понимания ситуации не нужно, от них все зло. Будет обеспечен платежеспособный спрос - закончится кризис.
Но, согласен с leo, вряд ли наверху услышат БайкалБанк. На фоне кризиса идет процесс "национализации убытков и приватизации прибылей". Тем, кто им рулит, на население наплевать.
1) потребкредитование как велось, так и ведется. там и без всяких кризисов были запредельные ставки до 50% годовых (как по картам в частности). так что нифига этот сектор не просел. да и просел бы, к лучшему только. лохотрон этот немножечко бы приуныл, у народа и в стране денег больше осталось бы. ничего, прожили бы и со старыми телефонами да телевизорами какое то время.
2) вы верно заметили, что "Например, у "Амты" Русь-банк потребовал досрочного возврата кредита, угрожая в противном случае повысить ставку на 10%". вот собственно с чем и надо бороться. банкиры и небанковские кредитные организации дрочат бизнес. повышают ставки по УЖЕ выданным кредитам, всякими правдами и неправдами отжимают бабло с предпринимателей, не дают новых займов. ВСЕ предприятия Бурятии это испытали на себе, Амта лишь один пример, не самый грустный причем.
в итоге нету оборотки ни у кого, прямо как в начале 90-ых. вот откуда пустые полки, а вовсе не от отсутсвия денег у населения. у населения пока с деньгами все в порядке полном. но когда банки таки добьют бизнес, денег не станет и у населения.
как-то так.
предложение байкалбанка в этой связи сродни лечению астмы водянными клизмами.
Байкальская инициатива по стабилизации экономики России
В условиях ухудшающейся финансовой, а теперь и экономической ситуации в России необходимо спасать не банки, а население - от паники, от банковского «беспредела», (повышение процентных ставок по кредитам, тарифов по обслуживанию кредитов, требований их досрочного возврата, введение «заградительных» тарифов на расходные операции и т.д.), от возможных сокращений и увольнений, другими словами, - от ухудшения уровня жизни населения.
Правительство РФ, Центральный Банк РФ, общественные организации и банковские сообщества предлагают различные рецепты поддержки финансовой системы, в основном системообразующих банков, забывая главную цель – сохранение уровня жизни населения.
Самым ценным активом любого банка являются кредиты населению, которые в отличие от кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не могут исчезнуть по банкротству в период кризиса, тем более по «фиктивному».
Предложение:
Банк России кредитует все коммерческие банки под залог (или цессию) всего портфеля рублевых потребительских кредитов с дисконтом до 50%, по состоянию на предыдущую отчетную дату (например 01.10.2008г.) под 1-2% годовых сроком на 5-10 лет. Но при одном, очень важном, условии: коммерческий банк, в одностороннем порядке снижает процентную ставку по заложенным кредитам до 6-8% годовых без увеличения или введения дополнительных комиссий (тарифов), а в случае если было их увеличение - уменьшает их до уровня, установленного на момент выдачи этих кредитов. В залог (цессию) принимаются все потребительские кредиты по состоянию на 01.10.2008г. и у всех коммерческих банков без рейтинговых оценок. Банк России давно ранжирует все банки по категориям финансовой устойчивости и делает это лучше любых рейтинговых агентств. Можно ввести ограничение максимальной суммы МБК на один потребительский кредит до 700 тыс.руб. Погашение МБК осуществлять пропорционально погашению этого кредитного портфеля, например, один раз в квартал.
В результате получаем мощный социальный эффект:
- если раньше кредитозаемщик тратил на обслуживание и погашение кредита значительную часть семейного бюджета, то в период финансового кризиса, сокращение его расходов в этой части в три-четыре раза, повысит в целом платежеспособный спрос населения на товары и услуги;
- на полученный МБК коммерческие банки будут продолжать кредитовать население, в том числе и на долгосрочные потребительские программы (ипотека и пр.);
- портфель потребительских кредитов (его клиентская база) является выгодным товаром, приносящим доход, и в случае возможного отзыва лицензии у отдельного банка, любой, расположенный на данной территории банк может выкупить данный кредитный портфель. А у кредитозаемщиков не возникнет обязательств по досрочному погашению кредитов, и соответственно, связанного с этим снижения их уровня жизни;
- исчезает риск рейдерских атак на банки, которые сегодня уже отмечаются в отдельных регионах России и подрывают доверие населения ко всей банковской системе.
Экономический эффект:
- портфель потребительских кредитов в России составляет 3400 млрд.руб. Даже при обращении всех банков за получением этих ресурсов, на рынок поступят дополнительно 1700 млрд.руб. С другой стороны, необходимо ввести условие погашения депозитов Федерального бюджета и средне-срочных кредитных ресурсов Банка России выданных ранее, тем более, что их процентная ставка в разы больше, чем ставка по данному виду кредита;
- получение МБК для коммерческих банков является добровольным, а банки, у которых нет проблем в развитии, скорее всего, откажутся от их получения, т.к. данные меры могут значительно снизить их прибыли от потребительского кредитования;
- сразу же оживет реальный рынок межбанковского кредитования и ставки по нему значительно снизятся даже по сравнению с учетной ставкой Банка России;
- данные меры позволят сформировать платежеспособный спрос на услуги и товары, в т.ч. на товары длительного пользования, что несомненно скажется на увеличении спроса в смежных отраслях экономики и, в первую очередь, в инвестиционных (например, строительстве).
как я уже говорил, корень проблемы в том, что банки не хотят кредитовать бизнес. тому не на что покупать сырье для производства и товары для реализации населению. в этих условиях давай населению кредиты или не давай, тупо нечего покупать будет.
а связь потребкредитования со спросом в строительстве я уловить и вовсе не могу.
Кроме роста инфляции это ни к чему не приведет. Пример с Америкой ничему не научил? Аналитики блин, банковские.
А теперь реальная ситуация - банк объявляет дефолт по обязательствам. Что делать ЦБ с его залогом, пусть и оцененным с дисконтом 50%, выгонять клерков на улицу долги собирать?
В защиту банков скажу. Заемщиков заставляли брать кредиты, насильно впихивали? Сейчас они дорогие? - да, а когда ты начинал бизнес, то почему не спрогнозировал риски? К тому же повышение ставки по кредиту непропорцианально учетной ставке ЦБ РФ можно оспорить в суде. Потребительские кредиты стали дорогие? - а жить по средствам не пробовали?
Вот ответ: "Портфель потребительских кредитов (его клиентская база) является выгодным товаром, приносящим доход, и в случае возможного отзыва лицензии у отдельного банка, любой, расположенный на данной территории банк может выкупить данный кредитный портфель. А у кредитозаемщиков не возникнет обязательств по досрочному погашению кредитов, и соответственно, связанного с этим снижения их уровня жизни".
ЦБ всегда сможет продать кредитные портфели. Кто из банков ему откажет?
[01.11.2008 15:33] Жорик: [01.11.2008 12:19] В защиту банков скажу. Заемщиков заставляли брать кредиты, насильно впихивали? Сейчас они дорогие? - да, а когда ты начинал бизнес, то почему не спрогнозировал риски? К тому же повышение ставки по кредиту непропорцианально учетной ставке ЦБ РФ можно оспорить в суде. Потребительские кредиты стали дорогие? - а жить по средствам не пробовали?
Полностью согласен по сути. Но государство много лет закрывало глаза на проблемы, связанные с раздачей банками "быстрых кредитов". Инфантильное большинство населения хватало кредиты, не думая о последствиях. Решение по эффективной ставке было половинчатой мерой. Когда человек ничего не соображает, кроме того, что хочет, к примеру, машину, телевизор, мебель, компьютер, евроремнт, еще что-нибудь, он хоть под какую ставку деньги возьмет. Вот и набрали.
А теперь этим инфантильным людям говорят: платите еще больше (я не бизнесе, там должны действовать профессиональные критерии, а о потребительском кредитовании).
И еще. Страшен не кризис сам по себе. Кризис даже полезен время от времени. Происходит естественный отбор участников рынка, встряска мозгов. Страшна паника. А инфантильные люди, когда их начинают, по их мнению, обижать, склонны к панике в первую очередь. Россияне - не американцы, которые во время кризиса думают, что делать. Россияне всегда думают о том, кто виноват, но сами себя никогда не винят. Поэтому в России паника в масштабах государства разрушительна и чревата катаклизмами. И пренебрегать социальными последствиями нельзя, независимо от причин, которыми они вызваны. Даже если население само виновато.
проблему с инфантильным быдлом ящитаю вообще надо решать радикально - массовые расстрелы. ))
а вот ето мне откровенно доставило
Заемщиков заставляли брать кредиты, насильно впихивали? Сейчас они дорогие? - да, а когда ты начинал бизнес, то почему не спрогнозировал риски?
речь ваще то о другом. кто там и че прогнозировал или нет уже не важно. пустые полки магазинов и остановившееся производства это реальность. потому что банки срочно решили уйти в кэш.
А вот вопрос: У всех-ли банков портфель по физ. лицам "является выгодным товаром"? А то меня чего-то сомнения берут. А если "любой банк", зная как вели бизнес коллеги из обанкротившегося банка, не захочет выкупать этот портфель? Что делать?
Имидж - ничто...
Т.е. уровень менеджмента на предприятии никакой роли не играет, все равно банки виноваты?
Примером не поделитесь - пустых полок и остановившихся производств ПО ВИНЕ БАНКОВ.
Кто из топ 20 срочно решил уйти в нал?
блин, что за мания искать виноватых.
я о том, что когда банки не финансируют производства и торговлю, те перестают нормально функционировать. кто виноват уже поздно спрашивать. надо что-то делать уже.
Примером не поделитесь - пустых полок и остановившихся производств ПО ВИНЕ БАНКОВ.
в бонус зайдите вечерком.
Кто из топ 20 срочно решил уйти в нал?
кэш в широком смысле я имел в виду. свою ликвидность наращивают. так решили все. не только банки. по мере возможности выдергивают деньги из всех потребителей, инвестпроектов, вводят запретительные проценты на новые кредиты, сокращают сроки товарных кредитов и т.п. это же видно все.
достали уже...
Не "Связьбанк", а "Промсвязьбанк". Просто "Инструкцию" делают телелошары, вот и не обратили внимание, что логотип в офисе напловину закрыт спиной интервьюируемого. Надеюсь, "Промсвязьбанк" с "Ариг Уса" взыщет за этот косяк.
А почему они перестают финансировать производство? А потому, что денег мало. На всю денежку наше правительство облигаций американских накупило и гордо надувают щеки от собственного "ума". Они видите-ли инфляции боятся. А в результате деньги не пришли в реальный сектор. Так что не банках дело, а повыше. Наш премьер в экономике совсем не рубит, его послушаешь - так у него уровень руководства - это кулаком по столу стучать и страшные глаза делать.
А вообще, я считаю, кризис, прежде всего, в головах. Какое отношение к реальной экономике имеют котировки ММВБ и РТС? Ну раззорился кто-то, так и хрен с ним. У 99,99% никаких вложений в ценные бумаги нет.
ну а щас наше правительство бабло направо и налево раздает, а толку? банкиры четко решили - лавэ никому не давать. их даже баблом государственным и пинками не могут заставить кредитовать бизнес.
Наш премьер в экономике совсем не рубит, его послушаешь - так у него уровень руководства - это кулаком по столу стучать и страшные глаза делать.
ну какбэ не только наш премьер оказалсо неготов. весь мир сидит в шоке. все меры лидеров западных тоже смахивают на тушение февральского пожара на ТЭЦ-1 бытовыми огнетушителями с истекшим сроком годности.
А вообще, я считаю, кризис, прежде всего, в головах. Какое отношение к реальной экономике имеют котировки ММВБ и РТС? Ну раззорился кто-то, так и хрен с ним.
эээ, дорогой друк, все совсем не так. наш крупный бизнес когда брал кредиты под свое развитие закладывал свои же акции. а когда РТС начал стремительным домкратом падать, обесценился и залог под эти кредиты. банкиры врубили маржинкол - или отдавайте кредит полностью, или донакладывайте залог. вот тут то крупный бизнес и впух. а за ним и все остальные.
У 99,99% никаких вложений в ценные бумаги нет.
кризис не в бумагах уже давно. это как сердечная болезнь. аритмтмия пошла, ждем инсульт или чето типа того. а дальше до паралича недолго.